#中小企业贷款怎么贷?#大众创业,万众创新。特别是江浙沪包邮区,民营企业代代相传,群体庞大为经济发展贡献了70%的份额。今天聊点中小企业融资常见的弯路和合理路径。
一般企业注册两年左右,经历过创业初步积累,经营比较顺的可能实现了财务盈余。一般情况下正常开票规模都在200-500万间,有的行业可能是小规模纳税人,纳税比较少或者财务做账清平了。这个时候企业如果有周转需要的话,纳税没满5万的话可能不好做,一般做的都是开票贷产品。还有些法人流水贷产品,基本都是等额本息的。很多第一次贷款的企业主,可能比较谨慎,也偏向于等额本息还款。这段期间有个弯路60%的人都会走。
其一是无知者无畏,因为没贷过款,不熟悉银行审批要求和自己资质情况。总觉得马路边都是银行,自己需要的话直接找银行就好了。殊不知有的查询花了还没找到符合条件的产品,还有16-18年头几批做过平安普惠房抵的客户,看着年化8-10%的等额本息就心疼,客户他们不知道很多银行房抵都在5%左右还先息后本。等到半年后还不动了,才知道选错银行了。更多的直到还清了还不知道多花了几十万冤枉利息。仅仅可能大行问过两家不符合条件,就就近找了普惠路边店。所以尽量找专业的人做专业的事,能帮助做到利息相对便宜的产品,省心省力又省钱。
其二,手机上每天都有广告,很多做小生意的老板因为周转就几万十来万,就顺手点手机上的网贷产品。反正觉得随借随还按天算,没有计算实际20%左右的利息。等到需要多一点的资金找银行时,征信查询也花了做不了,辛辛苦苦赚点小钱都付高利息了。做企业一定要有财务季度管理思维,提前做好规划,尽量选用银行低利息产品,这样才能更好的助力企业良性发展。
其三,等公司发展到5年以上时,基本都经历过头三年的生死周期了,各方面都比较稳定。这个时候可能开票多在500以上,好的可能在三五千万,纳税基本都是30万起步甚至多达上百万。建议以税贷产品为主,国家政策有扶持,利息现在降到3.5%先息后本随借随还,基本单笔都可以做到100-300万。很多担保基金贷单笔300万起,最高可做到2千万,特别是高新类科创企业,科创贷产品财政还有补贴30%左右,利率低至2.6%很划算。不同的行业,国家政策和银行都会有补贴。像医疗器械和三农,这两年后疫情时期也还有。
对年营收5千万以上到数亿的中型企业,银行很多普惠型产品就不合适了,基本很多都是资产经营性产品为主。如果有上市计划的企业,可以考虑做股权融资,这就需要更专业的融资专家团队操作了。
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