中小企业贷款怎么贷?#大众创业，万众创新

#中小企业贷款怎么贷?#大众创业，万众创新。特别是江浙沪包邮区，民营企业代代相传，群体庞大为经济发展贡献了70%的份额。今天聊点中小企业融资常见的弯路和合理路径。

一般企业注册两年左右，经历过创业初步积累，经营比较顺的可能实现了财务盈余。一般情况下正常开票规模都在200-500万间，有的行业可能是小规模纳税人，纳税比较少或者财务做账清平了。这个时候企业如果有周转需要的话，纳税没满5万的话可能不好做，一般做的都是开票贷产品。还有些法人流水贷产品，基本都是等额本息的。很多第一次贷款的企业主，可能比较谨慎，也偏向于等额本息还款。这段期间有个弯路60%的人都会走。

其一是无知者无畏，因为没贷过款，不熟悉银行审批要求和自己资质情况。总觉得马路边都是银行，自己需要的话直接找银行就好了。殊不知有的查询花了还没找到符合条件的产品，还有16-18年头几批做过平安普惠房抵的客户，看着年化8-10%的等额本息就心疼，客户他们不知道很多银行房抵都在5%左右还先息后本。等到半年后还不动了，才知道选错银行了。更多的直到还清了还不知道多花了几十万冤枉利息。仅仅可能大行问过两家不符合条件，就就近找了普惠路边店。所以尽量找专业的人做专业的事，能帮助做到利息相对便宜的产品，省心省力又省钱。

其二，手机上每天都有广告，很多做小生意的老板因为周转就几万十来万，就顺手点手机上的网贷产品。反正觉得随借随还按天算，没有计算实际20%左右的利息。等到需要多一点的资金找银行时，征信查询也花了做不了，辛辛苦苦赚点小钱都付高利息了。做企业一定要有财务季度管理思维，提前做好规划，尽量选用银行低利息产品，这样才能更好的助力企业良性发展。

其三，等公司发展到5年以上时，基本都经历过头三年的生死周期了，各方面都比较稳定。这个时候可能开票多在500以上，好的可能在三五千万，纳税基本都是30万起步甚至多达上百万。建议以税贷产品为主，国家政策有扶持，利息现在降到3.5%先息后本随借随还，基本单笔都可以做到100-300万。很多担保基金贷单笔300万起，最高可做到2千万，特别是高新类科创企业，科创贷产品财政还有补贴30%左右，利率低至2.6%很划算。不同的行业，国家政策和银行都会有补贴。像医疗器械和三农，这两年后疫情时期也还有。

对年营收5千万以上到数亿的中型企业，银行很多普惠型产品就不合适了，基本很多都是资产经营性产品为主。如果有上市计划的企业，可以考虑做股权融资，这就需要更专业的融资专家团队操作了。