大家其实都知道有房、有车、有保单、有社保、有公积金、有代发工资或者说有公司、有实际经营都可以做融资的,但是往往很多人缺钱的时候,却怎么都融不到资金?
![贷款知识,有条件怎么会贷不到款](https://www.falvhao.com/wp-content/themes/justnews/themer/assets/images/lazy.png)
工作原因,碰到的都是缺钱 的客户,其实很多客户都是有条件的但是被自己给整死了,有个同事一个月邀约20多个客户上门,结果一单都没有成功,终其原因也不过一下几点:
1、查询过多,我自己有个客户代发工资2万5,华为上班。按他的条件本来低息的银行产品非常多,他也没有什么负债,就一笔信贷,结果一看他查询页50多次的查询,基本都是网贷,比如说百度有钱花、微粒贷、借呗、苏宁小额甚至线下的平安普惠之类都申请过。问他原因,他说就是单纯的好奇 想知道自己有多少额度,就在手机上看到就点。查询超了,条件再好也做不了银行3-4厘的产品,要不就等,要不就只能做利息高的产品。银行贷款一般要求2个月查询不超4次。
2、负债超,有的客户条件好,但是负债也高。我去年有个客户,做珠宝生意,他批发为主,所以经常需要大笔资金周转,以前生意也赚了点钱,买了些房。不过房子都做了抵押,能做的银行贷款也都做了。负债1000多万,结果只能做小额贷款,缺钱的时候几万,几万的贷。折腾来折腾去,也没有弄到20万。他感觉融资实在太难了,但是负债过高,资不抵债,2-3分利息的贷款都不好批。
3、贷款笔数超,有个朋友,做设计的,条件一般,不过他名下有14笔信贷和网贷。其实笔数多,查询也多。所以一般很多银行和机构的风控,一般看到这么厚的征信凭感觉拒,行业内也一直说流传这么一句笑话,你告诉我你征信很干净,打出的征信一两斤。像公积金类贷款 和低息的企业贷就是这类3-4厘的产品,信贷贷款笔数一般来说是不超2-3笔的。
4、逾期次数多,逾期代表的就是违约,这个相信大家都理解。有个老板,做生意的,条件也都挺好,但是业务一忙起来,就忘记还信用卡了,有时候就忘记存足够的金额,结果就产生了非常多的逾期,结果大家都能猜的到,一般来说连三累六就在银行贷不到款了。
5、征信报告上显示非正常状态,比如说 有关注、呆账、当前逾期、次级、可疑、损失、止付等等这类词,只要有就代表的有问题,一般来说银行都考虑不放款。有个客户大学的时候申请了助学贷款,结果她来到深圳之后,换了手机号码,当时还款的银行卡也丢了,她创业一忙,结果那边贷款就逾期了,到后面买房的时候才发现那笔贷款征信上显示损失。因为她04年毕业的 那个时候联系方式都很少,她老家湖北的,但是在广西读的书,然后毕业后立马来到深圳发展。创业也很顺,一直不缺钱,到后面不说贷不到款,房贷都办不了。
6、担保金额非常大,这段时间来了个客户咨询,征信非常干净,红本在手,要的钱也不多。本来是个非常好的客户,结果他们两夫妻为朋友担保了2.2个亿,而且显示关注了。结果可想而知,红本抵押贷都批不了款。担保其实也是算负债的,因为朋友还不起,你为他做了担保,你得负责的。
7、还有就是小额网贷太多,这种情况也非常常见,有很网友缺钱的时候在抖音之类的平台发现了网店,顺手点了出来就用了,而且大部分网贷都是随借随还,用起来非常方便,很多做生意的老板都用的很顺。但是这类贷款过多,再去申请银行低息贷款,基本通过率不高,就算去做抵押贷,成数也不会太高。
8、名下有官司,一旦名下有诉讼,不论是民事案件还是刑事案件,都是不能做贷款的,很多客户都是名下有官司被告,所以很多银行都是直接拒贷。
而且目前银行和一些贷款机构的要求越来越高,门槛也越来越高。客户只要有点什么问题,基本很大几率就会被拒贷。而且目前碰到了疫情影响,很多人一缺钱,就乱申请。这样非常容易出问题。你是因为什么原因没有融到资呢?欢迎大家讨论。
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