贷款知识，有条件怎么会贷不到款

大家其实都知道有房、有车、有保单、有社保、有公积金、有代发工资或者说有公司、有实际经营都可以做融资的，但是往往很多人缺钱的时候，却怎么都融不到资金？

工作原因，碰到的都是缺钱 的客户，其实很多客户都是有条件的但是被自己给整死了，有个同事一个月邀约20多个客户上门，结果一单都没有成功，终其原因也不过一下几点：

1、查询过多，我自己有个客户代发工资2万5，华为上班。按他的条件本来低息的银行产品非常多，他也没有什么负债，就一笔信贷，结果一看他查询页50多次的查询，基本都是网贷，比如说百度有钱花、微粒贷、借呗、苏宁小额甚至线下的平安普惠之类都申请过。问他原因，他说就是单纯的好奇 想知道自己有多少额度，就在手机上看到就点。查询超了，条件再好也做不了银行3-4厘的产品，要不就等，要不就只能做利息高的产品。银行贷款一般要求2个月查询不超4次。

2、负债超，有的客户条件好，但是负债也高。我去年有个客户，做珠宝生意，他批发为主，所以经常需要大笔资金周转，以前生意也赚了点钱，买了些房。不过房子都做了抵押，能做的银行贷款也都做了。负债1000多万，结果只能做小额贷款，缺钱的时候几万，几万的贷。折腾来折腾去，也没有弄到20万。他感觉融资实在太难了，但是负债过高，资不抵债，2-3分利息的贷款都不好批。

3、贷款笔数超，有个朋友，做设计的，条件一般，不过他名下有14笔信贷和网贷。其实笔数多，查询也多。所以一般很多银行和机构的风控，一般看到这么厚的征信凭感觉拒，行业内也一直说流传这么一句笑话，你告诉我你征信很干净，打出的征信一两斤。像公积金类贷款 和低息的企业贷就是这类3-4厘的产品，信贷贷款笔数一般来说是不超2-3笔的。

4、逾期次数多，逾期代表的就是违约，这个相信大家都理解。有个老板，做生意的，条件也都挺好，但是业务一忙起来，就忘记还信用卡了，有时候就忘记存足够的金额，结果就产生了非常多的逾期，结果大家都能猜的到，一般来说连三累六就在银行贷不到款了。

5、征信报告上显示非正常状态，比如说 有关注、呆账、当前逾期、次级、可疑、损失、止付等等这类词，只要有就代表的有问题，一般来说银行都考虑不放款。有个客户大学的时候申请了助学贷款，结果她来到深圳之后，换了手机号码，当时还款的银行卡也丢了，她创业一忙，结果那边贷款就逾期了，到后面买房的时候才发现那笔贷款征信上显示损失。因为她04年毕业的 那个时候联系方式都很少，她老家湖北的，但是在广西读的书，然后毕业后立马来到深圳发展。创业也很顺，一直不缺钱，到后面不说贷不到款，房贷都办不了。

6、担保金额非常大，这段时间来了个客户咨询，征信非常干净，红本在手，要的钱也不多。本来是个非常好的客户，结果他们两夫妻为朋友担保了2.2个亿，而且显示关注了。结果可想而知，红本抵押贷都批不了款。担保其实也是算负债的，因为朋友还不起，你为他做了担保，你得负责的。

7、还有就是小额网贷太多，这种情况也非常常见，有很网友缺钱的时候在抖音之类的平台发现了网店，顺手点了出来就用了，而且大部分网贷都是随借随还，用起来非常方便，很多做生意的老板都用的很顺。但是这类贷款过多，再去申请银行低息贷款，基本通过率不高，就算去做抵押贷，成数也不会太高。

8、名下有官司，一旦名下有诉讼，不论是民事案件还是刑事案件，都是不能做贷款的，很多客户都是名下有官司被告，所以很多银行都是直接拒贷。

而且目前银行和一些贷款机构的要求越来越高，门槛也越来越高。客户只要有点什么问题，基本很大几率就会被拒贷。而且目前碰到了疫情影响，很多人一缺钱，就乱申请。这样非常容易出问题。你是因为什么原因没有融到资呢？欢迎大家讨论。