世界主流的四种养老金模式，各有什么优缺点？我国现属于哪一种？

养老保险与我们的生活息息相关。老年以后，人人都希望有一份稳定的养老保障，这种情况下，这样的社会养老保险就成了社会的需要和国家的责任。#理财大赛第三季#

世界上主流国家的养老保障模式主要分为四大类，社会保险模式、福利国家模式、国家保险模式、强制个人储蓄模式。

第一类社会保险模式，是针对19世纪源于德国俾斯麦政府的以传统保险行为主体的一种社会保障模式的概括。目前使用的国家有美国，日本，法国，新西兰等国家，这是世界上的主流养老模式。

社会保险模式覆盖对象主要以工薪劳动者为主，像日本、美国等国家还通过保险保障其家庭成员。主要通过个人和雇主筹集资金，政府给予适当的补贴。相应的保险待遇，主要跟履行缴费义务和在职时的工资收入多少相关。这种社会保险强调的是社会共济责任，未参保者不享受社会保险待遇。我们国家现在的模式属于社会保险模式，主要包括职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类。

第二类福利国家模式，主要是英国模式，制度覆盖以全民为对象，这是以充分就业和收入均等化、消灭穷为目标，国家会通过各种措施强力引导你就业。资金筹集以税收为主，需要一个强大的税务征收系统。主要是通过累进税率制，对国民收入进行再分配。目前我们国家只有6,600万人个人缴纳所得税，豁免范围太广，也代表了我们国家无法实现这种模式。

第三类国家保险模式，是苏联首创。通过法律规定职工的养老保险权利，所有的养老保险待遇由国家无偿提供，个人无需缴费。退休待遇水平取决于在职时工资的多少。但是，这种模式必须要企业和国家机关事业单位进行强有力的计划干预，如果实行市场化原则，很容易就导致制度的崩坏。90年代以前我国采取的就是这种模式，但是是对于国家和企业的负担太重，现在正处于向社会保险模式的过渡。因此，也就出现了有的人说为什么之前一些老工人或机关事业单位工作人员不需要缴费，也能享受养老金待遇。

实际上，这些人领取的待遇都是国家保险的待遇。国家通过视同缴费的模式，将国家保险引导为社会保险。同时国家通过《社会保险法》规定的养老保险履行兜底义务，当养老保险基金出现支付困难时，国家财政予以补贴。确保了对视同缴费年限期间的退休人员增加社会支出的一种责任。

第四类是强制个人储蓄模式。这是以新加坡等国创立的公积金制度和智利私营化养老金模式的概括。这些国家强调养老的自我责任，没有户籍性或者户籍性较弱，强制储蓄情况下，自己给自己攒养老金，相当于我们的个人账户养老金制度。特别是这些养老金，实行的是完全积累，年轻时积攒的多，未来养老待遇就会高。但问题在于这些积累投入到资本市场进行保值增值，很容易出现贬值的情况。特别是我国在处于快速发展的阶段，每年大家的工资收入都有8%~10%以上的速度递增，因此我国短时间内不适合强制个人储蓄模式。

这就是世界主流的养老模式，都是有各自的出发点和道理的。我们不可能回到过去国家保险制度的时代，还是好好适应现在的社会保险制度吧。